从银行卡到移动支付——中国银联:顺应时代变革谋创新 相伴经济

2019-11-14 18:04:50

来源标题:匿名

新中国成立70年来,不同的支付方式已经刻上了不同生活方式的印记。从银行卡到移动支付,改变心意的背后是经济繁荣和技术进步。

可以说,这个时代创造了银联,这也让世界震惊。2002年,由于互联网的普及,中国银联应运而生。此后,它迅速崛起,成为中国多层次支付结算网络系统和金融基础设施的重要组成部分。目前,银联已发行近80亿张卡,银联已成为世界上卡和交易数量最多的国际卡公司。银联卡受理网络不仅覆盖中国,还延伸至世界174个国家和地区。“中国人去哪里,银联卡在哪里使用”早已成为现实。银联不仅在海外拓展了5000多万商户,还在海外发行了1亿张银联品牌卡,坚定地走向“全球网络、国际品牌”。

中国银联肩负服务实体经济、促进金融发展的使命,在满足多元化支付服务需求方面不断发展壮大,顺应技术变革趋势不断创新,在融入全球竞争中不断开放壮大,成长为国际知名银行卡组织,推动中国成为世界领先的电子支付市场。

在中国经济大发展、大变革的时代,银联的17年是自主品牌蓬勃发展的时期。从无到有,从无到有到有,从技术到标准,从规则到网络,从系统到服务,从产品到组织,银联始终坚持开放共享的理念,转型为技术和数据公司,并与行业各方携手探索符合中国市场的银行卡发展道路。

了解银联全产品支付系统的四大数据

目前,银联已经形成了集刷卡、刷卡、代码扫描和手机扫描于一体的丰富多样的全产品支付系统。全方位的支付服务受到用户的欢迎。2018年,银联网络转账交易额首次突破百万大关,达到120.4万亿元,同比增长28.1%。同时,银联的移动支付方式迅速普及,产品功能和场景建设不断完善,成为银联的新产品亮点。

近80亿张银行卡——银联卡累计发行

银联卡支付不仅安全、普遍、方便,还能让持卡人享受银联与各大商业银行联手创造的丰富权利和个性化体验。目前,银联已成为全球最大的国际卡公司,发卡量和交易量也最大。银联总共发行了近80亿张卡。银联积极响应国家政策,满足不同用户群体的支付需求。特种卡产品创新取得新突破,公私产品银联卡体系不断完善。

2018年11月,银联推出了一款由商业银行根据小微企业特点开发的特殊创新卡产品——小微企业卡。该卡旨在拓宽小微企业支付结算渠道,提供专业化融资支持,构建完善的企业服务体系。该卡基于本行各种特色金融创新服务,充分结合银联在数据和科技创新方面的优势,为支付结算、融资管理、企业信息化建设等小微企业核心需求提供强有力的支持。

2019年4月,银联推出农村复兴主题卡,深入融入农村生产生活场景。持卡人可以通过云山富应用上的农村振兴卡主题区,方便地享受在线卡申请、自动卡绑定、农业贷款在线申请等综合农业效益服务。

2019年7月,为了提高跨境支付服务水平,银联和9家商业银行近日发行跨境现金回单卡,允许持卡人在海外173个国家和地区的2700多万线下商户刷卡,并自动享受一次性现金回单1%的优惠。该产品还支持云山富出国消费,使用和提取红包,更好地满足跨境支付需求。

1000元以下——安全高效的银行卡快速支付

快速支付是基于安全芯片和非接触支付技术,是金融ic卡的一种快速交易方式。当持卡人使用具有快速支付功能的金融ic卡或支持快速支付的移动设备在境内指定商户进行1000元或以下的交易时,只需将卡或移动设备靠近pos机的“快速支付”感应区域即可完成支付。因此,它可以被称为一个小的免秘密和免签服务。

少量的非秘密和非签证是一个常见的国际和国内行业规则。主要国际信用卡公司已经推出这项服务,在美国、日本、加拿大、印度、马来西亚、菲律宾等国家广泛使用。国内主要支付机构也在离线支付代码产品中开通了无秘密支付服务。

中国银联联合商业银行(China UnionPay United Commercial Bank)建立了“控制风险、全额赔偿风险和损失的五行防线”综合保障机制,不断优化功能和服务,确保快速支付的安全性和便捷性。据中国银联和商业银行统计,自2015年开业以来,异地被盗交易的风险比为210万,远低于行业平均交易欺诈率1.16/10000。

超过2亿——云闪存应用用户数量

云闪支付应用是中国人民银行指导下的移动支付统一门户平台,由各商业银行和银联联合开发、建设、维护和运营。消费者可以通过这个应用绑定和管理各种银行账户,使用各种银行的移动支付服务和优惠权利——银联二维码扫描支付、各种手机支付开通应用、信用卡全程服务、二、三类开户、个人实时转账、各种场景消费支付——只要手机可以操作的支付功能能够在云闪支付应用中陆续实现。

到目前为止,中国所有银行卡持卡人都可以绑定云山支付应用,400多家银行支持持卡人在云山支付应用中查询借记卡余额。此外,超过130家银行支持云山支付应用的信用卡账单查询和零费用还款,云山支付应用是目前唯一支持此功能的支付应用。到目前为止,截至9月初,云闪存应用用户数量已经超过2亿。

2019年,第六届“银联62节”圆满结束。在业内各方的热情参与下,云山富应用在60万商家中掀起了年中消费热潮。数据显示,在2019年5月31日至6月2日的三天内,银联二维码的日平均交易量在2018年达到银联62区的近三倍,云闪支付应用的日平均交易量在2018年达到银联62区的两倍,创历史新高。

毫秒支付——手机快速支付覆盖所有主流手机

银联手机闪光支付以非连接技术为核心,实现手机、手镯、手表等移动设备的离线非接触支付。它还支持二维码支付和远程在线支付。nfc和令牌技术被用来支持少量的无秘密和快速唤醒。

手机快速支付具有安全性高、交易速度快、覆盖面广的特点。首先,硬件保护更加可靠。使用支付标记技术需要身份识别和认证,可以有效保护用户资金的安全。第二,手机快速支付不会在毫秒内连接到交易,有效满足了用户便捷高效的支付需求。就覆盖范围而言,目前市场上的主流手机基本上都支持手机闪付功能,常用的华为支付、mi支付、oppo支付、vivopay、苹果支付、三星支付和魅族支付都是银联手机闪付。

由于手机无需点亮,使用手机闪付时无需打开二维码,符合交通卡的体验,避免了携带卡和充值的麻烦,手机闪付在地铁道口应用等需要更高支付效率的场景中具有独特优势,大大提高了交通效率,自推出以来受到业界和广大公众的热烈欢迎。

移动支付便利项目融入人们生活的方方面面

移动支付便利项目专注于创造人们日常生活中“急需”的场景,以支付便利,增强人们对美好生活的新感受。中国已经有23条城市地铁和近900辆市县公共汽车支持银联快速乘车移动支付。全国10,000多个食品市场和生鲜店、230,000多个自助终端、3,000多个生活区、550,000多家餐饮企业、近200,000家便利店超市、1,200多所校园、1,600多家医院、2,400多家企事业单位食堂开通银联移动支付服务。

交通场景:解锁新的旅行支付方式

公共交通和地铁方面,截至2019年6月底,银联移动支付产品已覆盖兰州、成都、广州、南京、杭州、天津、宁波、大连、哈尔滨等23个城市的地铁,以及上海、深圳、广州、郑州、杭州、天津、济南、合肥、福州、拉萨等900多个市县。此外,银联公交编码服务也已被38个市、区、县的公交车和成都地铁所接受。“一扫而光就付钱”和“一闪而光就付钱”是乘客解锁汽车并通过大门付款的新方式。公共交通领域的支付升级大大减少了等待通行的时间。

除公共交通和地铁之外,银联还积极推动高速、停车、车主出行和航空等领域的支付受理和升级,优化用户体验,逐步形成全面、多角度的智能出行交通地图。在高速公路方面,全国21个省市已经实施银联移动支付产品的应用。在车主出行方面,全国10多万个加油站都支持银联支付产品,近9000个停车场支持银联“无意义支付”。在车主共享出行方面,自驾或使用互联网安排汽车的用户可以使用银联手机支付在中国300多个城市的6000多家店铺和海外近200个国家和地区的10多万家店铺享受租车服务。滴滴出行、神州专车、首班公交车预约和曹操出行都同时支持银联手机支付。在航空旅行方面,银联为消费者提供全产品支付服务,包括在线支付、快速支付、云端支付、手机支付、电子钱包、扫描码支付、车载信用卡支付、旅行支付、语音支付、快速退款、常旅客联名银行卡,并面临全面认证。

食品市场场景:用舌头提升快乐

迄今为止,全国已有8000多个食品市场和3000个生活区向全国12万多个食品市场和生活区的企业开通银联移动支付。无论是在传统的充满烟花的食品市场,还是在新装修的生鲜超市,消费者都可以打开云闪支付应用,使用银联二维码支付,或者使用华为支付、苹果支付等银联手机“即时”支付。同时,它对消费者、菜农和摊贩都很方便。买卖更方便,吃起来更舒服,还能不时享受惊喜红包。

校园场景:一部手机在校园里走来走去

迄今为止,全国已有1200多所大学开通银联移动支付,覆盖学校食堂、学校医院、图书馆和学校商户等所有支付场景。通过进入云山富应用程序的“校园服务”部分,教师和学生无需离开家就可以支付学费、充值一体机和扫描代码。他们还可以使用身份识别功能检查上课出勤情况、借书和进出宿舍,从而实现“一部手机在校园内漫游”。此外,云山富应用程序为在学校管理方面建设智能校园提供了一站式解决方案。

不仅在中国,云山富应用最近还推出了海外留学支付功能。银联海外留学教育支付服务的范围已扩展至5000多所海外学校和教育机构。

医疗卫生现场:注册医疗更方便。

截至2019年6月,银联智能医疗平台已在全国1700多家医院开通注册医疗服务,其中600多家为甲级医院。同时,已有140家大型医院上线提供全程诊疗服务,其中近90家为甲级医院。

政务场景:让数据运行更多

中国银联是与中国央行国库信息处理系统相连的网络机构交易数量的最大贡献者。银联的纳税额约占tips渠道总纳税额的25%,连续五年在网络金融机构中排名第一。目前,银联已与36个省、自治区、直辖市和计划单列市税务机关合作,开展实时扣税、批量扣税、银行侧税务查询等业务。银联的纳税业务主要是基于银行对纳税业务类型的查询。服务于大量中小微型企业、个体企业和自然人,提供离线pos纳税、电子税务大厅在线纳税、税务应用和云flash应用移动支付纳税等多种纳税服务渠道。从2018年11月开始,将在试点的基础上启动清税业务。此外,银联渠道的税收征缴和社会保险费业务已经在新疆、福建和天津推出,今后将分批投入运营。

银联计划今年内完成与21个省市的金融无税适配器和统一公共支付平台的对接。推出银联网上、网下非税收支付解决方案,为全国人民提供更安全、便捷、快捷的移动支付服务,从“大众跑腿”到“数据跑腿”。

公共支付场景:与人们生活密切相关

公众捐款与人们的日常生活密切相关,包括自来水、电力、煤气、暖气、广播电视、通讯、物业费支付、信用卡还款等。中国银联积极构建公共支付内容资源平台,为持卡人提供全面、周到、实惠的支付服务。到目前为止,已有近2000项公用事业接入支持账单查询和取消,覆盖全国420个大中城市,其中上海、南京、青岛、郑州、长沙等47个城市实现了水电和燃气全覆盖。接入123个卡中心支持信用卡还款,126个卡中心支持账单查询;2000多个离线公共支付网点支持银联移动支付。

物流快递场景:提升支付结算体验

在物流方面,中国银联联合会员机构基于银联二维码、银联手机闪付、pos刷卡等方式,为各地物流企业,尤其是广大中小物流企业提供解决方案和资金清算结算服务,降低物流企业资金管理成本,提高企业运营效率。

快递方面,中国银联与国内外知名品牌企业联手,为人们提供基于银联二维码、银联手机闪付、pos刷卡产品的综合支付结算解决方案,方便人们在发送快递场景时的支付结算体验。

银联国际服务是世界上最大的持卡人集团

在中国,银联卡已经渗透到人们的日常生活中。随着中国人民和中国企业,特别是中国金融机构走向全球的步伐,银联自2004年以来实施了国际化战略。

目前,银联卡全球受理网络已延伸至174个国家和地区,覆盖5500多万商户和290万atm机。银联国际正在为全球最大的持卡人提供高质量、高效和安全的跨境支付服务,并为越来越多的海外银联持卡人提供日益便捷的本地化服务。

接受范围的延伸:从“国内通用”到“世界通用”

目前,银联卡已基本被香港、澳门、蒙古和阿联酋完全接受。亚太地区近90%的商家接受银联卡;美国80%以上的企业可以使用银联信用卡。90%的欧洲国家和地区支持银联卡;澳大利亚90%的自动取款机和80%的商家可以使用银联卡。在所有新的旅游目的地,俄罗斯将在年内实现银联卡受理的全覆盖,50个非洲国家和地区可以使用银联卡,印度上半年新增近70万名商户。与此同时,接受日常海外消费、酒店、游轮、汽车租赁和公共交通的商人数量显著增加。

海外200多个国家和地区的1000多万在线商家接受银联卡,近4000所海外学校支持银联卡在线支付学费,70多家国际航空公司的官方网站支持银联卡在线购票。

拓展持卡人群体:从“服务中国持卡人”到“服务全球持卡人”

目前,全球56个国家和地区已发行近80亿张银联卡,其中1.2亿多张银联卡已在中国境外发行。“一带一路”沿线的市场是银联卡近年来新发行的主要地区。总共发行了4300多万张银联卡,比“一带一路”倡议提出前增加了25倍以上。

海外消费者经常使用银联卡进行本地日常消费和国际旅行。2018年,银联卡海外发行交易量同比增长近40%。在香港、澳门、东南亚、韩国、巴基斯坦、中亚等地,本地发行的银联卡交易比例超过90%。

银联卡也方便海外持卡人访问中国。海外近20个国家和地区发行了人民币银联卡或双币种银联卡,降低了本地持卡人往来中国的兑换成本。巴基斯坦在中国发行的银联卡交易量连续三年保持三位数的增长率。2018年,在老挝、阿联酋、刚果、坦桑尼亚等中国市场发行的银联卡交易量均增长100%以上。

创新产品加速海外推广:从“电子支付”到“数字支付”

银联在线支付、银联ic卡闪光支付、银联手机闪光支付、银联二维码支付、银联钱包产品等一系列创新产品正在引领更加丰富的跨境应用场景。

银联快速支付在中国境内外广泛使用,覆盖1900多万个pos终端。来自香港、澳门、台湾、新加坡、澳大利亚、新西兰、加拿大、俄罗斯、阿联酋、希腊、英国、奥地利、日本等38个国家和地区的企业。支持服务。来自香港、澳门、韩国和俄罗斯的持卡人也可以用手机绑定银联卡,并“刷”手机直接支付。

使用支付令牌技术的银联二维码已被全球32个国家和地区的1100多万商家使用。在中国以外,消费者可以使用云闪存应用扫描码在亚太、北美、中亚、中东、非洲等地区进行支付,涵盖“吃、住、行、买、娱”的各种消费场景。

此外,银联国际还通过与海外合作伙伴共同构建钱包客户,向海外居民提供基于银联卡的移动支付服务。目前,新加坡、泰国、越南、香港、澳门等地的消费者已经能够将本地发行的银联卡绑定在移动支付客户上,并在全球银联二维码商户扫描支付代码。

“一带一路”合作:促进区域互联支付网络的形成

自“一带一路”倡议提出以来,银联通过加快卡业务受理和发行、分销移动支付产品、共同实施支付标准、参与支付基础设施建设等方式,推动了该地区互联支付网络的形成。目前,参与“一带一路”共建的106个国家和地区已开通银联业务,共发行银联卡4300多万张,办理商户1200多万家,atm机80万台,分别比倡议提出前增加25倍、8倍和3倍。银联移动支付服务已经登陆30多个国家和地区。

值得注意的是,银联的国际化已经从直接服务市场需求升级为与当地合作伙伴在技术、标准和网络层面的全方位双赢合作。近年来,银联不断推进区域支付结算基础设施互联互通和区域支付标准兼容。先后与老挝和泰国建立了首个本地银行卡支付系统和转账网络。

2019年上半年,银联在北京与老挝、印度尼西亚、泰国、阿联酋、乌兹别克斯坦等五个国家的主流机构签署了合作协议,涵盖银联卡发行、数字卡发行和银行卡支付转账系统建设,并宣布马来西亚第一家本地主要银行发行银联信用卡。

此外,银联还为中欧和东欧、中亚和东南亚“一带一路”沿线的银行卡转移组织提供创新的技术标准,包括与乌兹别克斯坦、保加利亚、塞尔维亚、乌克兰和白俄罗斯的中央银行或当地转移网络签署合作协议。同时,加快银联二维码标准在海外的实施,推动东南亚等地监管机构采用银联二维码技术标准作为地方行业标准。

来源:中国财经新闻网

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